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मुद्रा एवं बैंकिंग

भारत का पहला बैंक कौन सा है?

  • भारत का पहला बैंक, बैंक ऑफ हिंदुस्तान था, जिसकी स्थापना यूरोपीय पद्धति पर अनेक जेंडर एंड कंपनी द्वारा 1770 ई. में कलकत्ता( कोलकाता) में की गई थी.
  • सीमित देयात के आधार पर भारतीयों द्वारा संचालित है. भारत का प्रथम बैंक- अवधि कमर्शियल बैंक( 18181) तथा पूर्ण स्वामित्व वाला प्रथम भारतीय बैंक- पंजाब नेशनल बैंक( 1894) था.
  • बैंक ऑफ बंगाल, बैंक ऑफ़ मुंबई बैंक, ऑफ मद्रास की स्थापना क्रमशः  1806 ई., 1840 ई. एवं 1843 ई, में निजी अंशधारिता पर की गई थी. इन तीनों बैंकों को मिलाकर वर्ष 1921 में इंपीरियल बैंक ऑफ इंडिया की स्थापना की गई, जिसे 1 जुलाई, 1955 को राष्ट्रीयकरण  के बाद स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया के नाम से जाना जाता है.
  • स्टेट बैंक ऑफ इंडिया के राष्ट्रीयकरण के बाद समय इसके साथ सहयोगी बैंकों का भी राष्ट्रीयकरण किया गया था, परंतु बाद में सरकार ने स्टेट बैंक ऑफ सौराष्ट्र तथा स्टेट बैंक ऑफ इंदौर का स्टेट बैंक ऑफ इंडिया का विलय कर दिया.

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया के सहयोगी बैंक

  • स्टेट बैंक ऑफ त्रावणकोन
  • स्टेट बैंक ऑफ पटियाला
  • स्टेट बैंक ऑफ मैसूर
  • स्टेट बैंक ऑफ हैदराबाद
  • स्टेट बैंक ऑफ बीकानेर एंड जयपुर

भारतीय रिजर्व बैंक

भारतीय रिजर्व बैंक की स्थापना 1 अप्रैल, 1935 को रुपए 5 करोड़ की अधिकृत पूंजी से हुई थी तथा राष्ट्रीयकरण 1 जनवरी, 1949 को किया गया. दो रपये  या उससे अधिक के नोट पर भारतीय रिजर्व बैंक के गवर्नर के हस्ताक्षर होते हैं ₹1 के नोट पर वित्त सचिव के हस्ताक्षर होते हैं.

भुगतान संतुलन में आधार हेतु रिजर्व बैंक द्वारा 19 अगस्त, 1944 को रुपए को चालू खाते में पूर्ण परिवर्तनीय घोषित कर दिया गया. भारत में वित्तीय वर्ष 1 अप्रैल से 31 मार्च तक होता है. भारतीय रिजर्व बैंक का मुख्यालय मुंबई में स्थित है.

भारतीय रिजर्व बैंक के प्रमुख कार्य

  • सरकार का बैंकर
  • बैंकों का बैंक
  • नोट निर्गमन
  • साख नियंत्रण
  • विदेशी विनियम नियंत्रण

बैंकों का राष्ट्रीयकरण

रुपए से अधिक जमा पूंजी वाले 14 व्यावसायिक बैंकों का राष्ट्रीयकरण 19 जुलाई, 1969 को किया गया. 15 अप्रैल, 1980 को रु 200 करोड़ से अधिक जमा पूंजी वाले 6 निजी बैंकों का राष्ट्रीयकरण किया गया.

न्यू बैंक ऑफ इंडिया का विलय पंजाब नेशनल बैंक में 4  सितंबर, 1993 को हुआ था. वर्तमान में राष्ट्रीयकृत बैंकों की कुल संख्या 19 है. भारतीय रुपए का प्रतीक चिन्ह है, ITI के पोस्ट ग्रेजुएट उदय कुमार ने डिजाइन किया. विदेशों में सर्वाधिक कार्यालय स्टेट बैंक ऑफ इंडिया(59) के हैं. बैंकिंग लोकपाल योजना की शुरुआत 14 जून, 1935 को भारतीय रिजर्व बैंक ने की थी.

प्रमुख बैंकों का विलय

बैंक बैंक( जिसमें विलय हुआ है)
बैंक ऑफ राजस्थान ICICI Bank
न्यू बैंक ऑफ इंडिया पंजाब नेशनल बैंक
स्टेट बैंक ऑफ इंदौर भारतीय स्टेट बैंक
स्टेट बैंक ऑफ सौराष्ट्र भारत
रॉयल बैंक ऑफ स्कॉटलैंड एचएसबीसी बैंक

बैंक संबंधित शब्दावली

बैंक दर क्या है?

भारतीय रिजर्व बैंक स्तर पर शिक्षकों को स्वीकार्य प्रतिभूतियों पर रहने देता है.

रेपो दर क्या है?

सार्वजनिक एवं निजी बैंक अल्प अवधि के लिए भारतीय रिजर्व बैंक से उधार लेते हैं.

रिवर्स रेपो दर क्या है?

बैंकों द्वारा अपने अतिरिक्त राशि  को रिजर्व बैंक में जमा करने पर रिवर्स रेपो दर से ब्याज मिलता है.

नकद आरक्षण अनुपात क्या है?

प्रत्येक व्यापारिक बैंक अपननि जमाओं  का एक निर्धारित प्रतिशत भाग अपने पास सदैव नकद रूप में रखता है, जिसे नकद आरक्षण अनुपात(CRR)  कहते हैं.

वैधानिक तरलता अनुपात क्या है?

बैंकों को अपनी जमा राशियों का अधिकतम 40% के बराबर प्रतिभूतियों के रूप में रखना होता है. यह दर वैज्ञानिक तरलता अनुपात है.

भारत के प्रमुख प्रतिभूति मुद्रण केंद्र

छापेखाने सफल
 इंडिया सिक्योरिटी प्रेस नासिक (महाराष्ट्र)
सिक्योरिटी प्रिंटिंग प्रेस हैदराबाद (आंध्र प्रदेश)
करेंसी नोट प्रेस नासिक (महाराष्ट्र)
बैंक नोट प्रेस देवास (मध्य प्रदेश)
सिक्योरिटी पेपर मिल होशंगाबाद (मध्य प्रदेश)

सहकारी बैंक

  • सहकारी बैंकों की स्थापना राज्य सरकार द्वारा बनाए गए अधिनियम के द्वारा होती है. इनका मुख्य कार्य कृषि साख सृजन है. वाणिज्यिक बैंक के बाद कृषि साख उपलब्ध कराने के मामले में यह दूसरे स्थान पर है.
  • वर्तमान में ग्रामीण क्षेत्र में कृषि तथा संबद्ध क्रियाओं की जो संस्थागत साख प्राप्त होती है, उसमें सहकारी साख का हिस्सा 40% है और इस प्रकार यह कृषि वित्त का एक महत्वपूर्ण स्रोत है.
  • वाणिज्य बैंकों का हिस्सा 50% तथा क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों का 7% है. सहकारी बैंक पर रिजर्व बैंक का आशिक नियंत्रण होता है.
  • प्राथमिक सहकारी समितियां सामान्यतः यह कृषि क्षेत्र के उत्पाद किए कार्यों के लिए 1 वर्ष की अवधि का अल्पकालीन ऋण देती है.
  • जिला सहकारी बेंक इसकी ऋण विधि 1-3 वर्ष तक हो सकती है.इस बैंक द्वारा वे सभी कार्य सम्पादित किए जाते है,जो एक व्यपारिक बैंक द्वारा किए जाते है.
  • राज्य सहकारी बैंक यह राज्य का शीर्ष सहकारी बैंक होता हैऔर राज्य के मुख्यालय पर स्थापित होता है.
  • सहकारी कृषि एवं ग्रामीण विकास बैंक BFइस बैंक का पूर्व नाम भूमि विकास बैंक था.धिर्घवधि निवेश ऋण उप्लब्द्धा को सहज बनाने की दृष्टि से इन्हे दो श्रेणियों में विभक्त कर दिया गया है,प्राथमिक सहकारी कृषि एवं ग्रामीण विकास बैंक तथा राज्य स्तर पर राज्य सहकारी कृषि तथा ग्रामीण विकास बैंक.

विश्व के प्रमुख शेयर मूल्य सूचकांक

स्टॉक एक्सचेंज सूचकांक स्टॉक एक्सचेंज सूचकांक
 न्यूयॉर्क डी जोंस दक्षिण कोरिया सियोल कम अपोजिट
मुंबई डोलेक्स, सेस्क्स,एस एण्ड पि सीएनएक्स निफ्टी(फिफ्टी) थाईलैंड सेट
टोकियो निक्की ताइवान तेन
जर्मनी मिड डेक्स चीन शंघाई कोम
हॉन्ग कॉन्ग होंग सेंग अमेरिका नासDदाक
सिंगापुर सीमेक्स ब्राजील बोवेस्पा

स्टाक एवं शेयर बाजार

  • एशिया का सबसे पुराना शेयर बाजार मुंबई शेयर बाजार है, जिसकी स्थापना 1876 ई. में हुई. राष्ट्रीय स्टॉक एक्सचेंज की स्थापना वर्ष 1992 में फेरवानी समिति की अनुशंसा पर की गई थी. इसका मुख्यालय वर्ली में है. भारत में मान्यता प्राप्त कुल 24 स्टॉक एक्सचेंज  बने हैं.
  • भारतीय प्रतिभूति एवं विनिमय बोर्ड शेयर बाजार को नियंत्रित करने वाली संस्था है. इसकी स्थापना ऐसे दवे समिति की स्तुति पर 12 अप्रैल, 1998 को की गई थी.
  • मुंबई स्टॉक एक्सचेंज का राष्ट्रीय सूचकांक दो शेयरों का( आधार वर्ष 1983- 84) तथा संवेदी शेयर  सूचकांक 30 शेयरों का( आधार वर्ष 1978-79) है.

बीमा उद्योग

भारत की प्रथम जीवन बीमा कंपनी Oriental सोसाइटी ( 1818 ई.) थे. की स्थापना 1 सितंबर, 1956 को हुई थी, जिसका केंद्रीय कार्यालय मुंबई में स्थित है. भारतीय साधारण बीमा निगम ने 1 जनवरी, 1973 से कार्य प्रारंभ किया, जिसकी 4 सहायक कंपनियां है

  • नेशनल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
  • ओरिएंटल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
  • यूनाइटेड इंडिया इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
  • न्यू इंडिया इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड

बीमा नियामक एवं विकास प्राधिकरण का गठन 19 अप्रैल, 2000 में किया गया.

भारत में बीमा क्षेत्र की शुरुआत वर्ष 1918 में ओरिएंटल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी की कोलकाता मां के साथ हुई थी. बीमा कंपनियों का सर्वप्रथम राष्ट्रीयकरण 1 सितंबर, 1956 को किया गया था. भारतीय जीवन बीमा निगम की स्थापना वर्ष 1956 में रुपए 5 करोड़ की अधिकृत पूंजी से हुई थी.

बीमा क्षेत्र में सबसे पहले प्रवेश करने वाला बैंक स्टेट ऑफ बैंक इंडिया है. बीमा नियामक एवं विकास प्राधिकरण, भारतीय बीमा क्षेत्र को नियंत्रित करती है.

कृषि एवं ग्रामीण विकास हेतु वित्त उपलब्ध कराने वाली प्रमुख संस्था राष्ट्रीय कृषि तथा ग्रामीण विकास बैंक( नाबार्ड, स्थापना 12 जुलाई, 1982) है.

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